不幸的童年，如何影响一个人？

普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，不幸零售金融更因为小额分散的业务形态特点，不幸在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

摘要：何人随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显由于银行体系明显扩张信贷和资产，影响贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，不幸2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。何人不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。如果说小银行的存款利率高，影响企业会把存款存入小银行，影响然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。

其中，不幸2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。但是在这个过程中，何人并没有实体部门投资和消费的增加。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，影响导致信用扩张效率下降和M1偏低。

其中一个最重要的模式是，不幸大银行放贷、不幸小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。其中，何人2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。

但是在这个过程中，影响并没有实体部门投资和消费的增加。冉学东2022年以来，不幸我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。

从微观层面看，何人大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。比如去年6月份，影响银行存款利率已经历过多轮下调，影响那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。